Investir em Previdência Privada é uma forma de se aproximar de objetivos de longo prazo — como se aposentar e, até mesmo, comprar uma casa ou fazer uma viagem internacional. Porém, ao se deparar com esse investimento, é comum ter a dúvida sobre qual escolher entre VGBL ou PGBL.
A decisão nem sempre é fácil, pois demanda um entendimento mais aprofundado sobre o funcionamento de cada uma desses planos. Se você não sabe qual opção é mais adequada, chegou o momento de compreender melhor esses conceitos.
Confira neste post se faz mais sentido para a sua carteira de investimentos optar pelo VGBL ou PGBL. Não perca!
O que é e como funciona a Previdência Privada PGBL?
PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) é um tipo de plano de Previdência Privada caracterizado por trazer um benefício fiscal ao investidor. Quem opta por essa modalidade pode deduzir as contribuições anuais do IR (Imposto de Renda), até o limite de 12% da renda bruta tributável.
Por exemplo, se você tem uma renda bruta anual de R$ 100 mil, pode reduzir até R$ 12 mil do seu IR com os aportes no PGBL. Essa modalidade faz sentido para quem apresentar a declaração completa de IR, além de contribuir para o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).
De todo modo, vale lembrar que o PGBL não isenta o pagamento de IR referente à parcela deduzida, mas apenas adia para o momento do resgate. Em decorrência disso, o imposto incide sobre o valor acumulado, bem como sobre os rendimentos obtidos.
O que é e como funciona a Previdência Privada VGBL?
Já a sigla VGBL significa Vida Gerador de Benefício Livre. Esse tipo de plano não oferece o benefício fiscal de deduzir as contribuições no IR, mas tem uma vantagem na hora do resgate. Isso porque a sua tributação recai apenas sobre os rendimentos obtidos com o investimento.
Imagine que, ao longo dos anos, você tenha acumulado no plano a quantia de R$ 700 mil e que ela tenha gerado R$ 150 mil em rendimentos. Nessa hipótese, a sua tributação recairá apenas sobre os R$ 150 mil, ou seja, você poderá resgatar os R$ 700 mil acumulados livres de impostos.
A falta de benefício fiscal semelhante ao do PGBL faz com que a escolha do VGBL seja mais adequada a quem apresenta a versão simplificada da declaração de IR. Mas ela ainda pode ser destinada a quem deseja contribuir com mais do que os 12% de receita bruta tributável isentos pelo PGBL, aproveitando os benefícios das duas modalidades.
Afinal, qual plano de Previdência escolher?
Depois de ver o que são e como funcionam os planos previdenciários PGBL e VGBL, ainda falta saber qual deles escolher. Não há uma resposta única a esse questionamento, porque a seleção deve ser feita a partir da leitura do perfil, objetivos e necessidades do investidor.
Ademais, você não precisa escolher apenas uma delas, pois é permitido investir em ambas simultaneamente. Inclusive essa é uma prática bastante comum para quem quer investir mais de 12% de sua renda tributável em Previdência Privada, como você viu.
Ainda, antes de decidir, vale saber que os planos de Previdência Privada podem ter exposição a diferentes fundos, com níveis de risco e potencial de retornos distintos. Também é preciso observar os custos e taxas cobradas, que podem afetar o resultado final.
Agora que você conhece o conceito e as principais diferenças entre os dois planos de previdência privada, qual você pretende escolher: PGBL ou VGBL? Contudo, não se esqueça que é possível investir em ambas, se isso fizer sentido no seu caso.
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