Usar o seu dinheiro estrategicamente é fundamental para ter mais segurança no seu dia a dia. No entanto, o planejamento financeiro deve considerar, o quanto antes, seus objetivos para o futuro e o que você deve fazer para alcançá-los.
Nesse contexto, há duas alternativas que podem ser interessantes: o seguro de vida e a Previdência Privada. Porém, antes de recorrer a elas, é essencial entender como esses planos funcionam e o que eles podem oferecer.
Se você tem interesse no tema, continue a leitura e descubra qual é a importância dessas soluções para o seu planejamento financeiro!
Por que é relevante ter um planejamento financeiro desde cedo?
Começar a se planejar financeiramente desde já é essencial para ter uma perspectiva mais tranquila para o futuro. Afinal, quanto mais tempo você tiver para se preparar, maior pode ser o seu patrimônio consolidado na aposentadoria, por exemplo.
Também é importante considerar que um bom planejamento financeiro permite identificar possíveis ameaças ao orçamento. Na aposentadoria, por exemplo, há o risco de você ter uma queda no padrão de vida diante das mudanças no fluxo financeiro.
Ao identificar essa situação e começar a se organizar, é possível ter mais conforto mesmo após deixar de trabalhar.
Qual é a importância do seguro e da Previdência Privada no planejamento?
Para elaborar um planejamento financeiro estratégico para o futuro, vale a pena recorrer a soluções disponíveis no mercado focadas nesse objetivo. Entre as alternativas, estão o seguro de vida e a Previdência Privada.
Veja como cada uma pode ajudar você a cuidar das finanças!
Seguro de vida
O seguro de vida é uma solução financeira contratada junto a uma seguradora e oferece cobertura para situações como falecimento, invalidez permanente e doenças graves. Se um dos quadros cobertos ocorrer, há o chamado sinistro.
Assim, a seguradora fica obrigada a pagar uma indenização para o titular ou os beneficiários apontados por ele. Em troca, é preciso fazer o pagamento do prêmio — uma quantia que serve para garantir a validade da apólice.
O seguro pode ajudar no seu planejamento financeiro, principalmente, em situações inesperadas. Se você apresentar um quadro de invalidez e não puder mais trabalhar, por exemplo, o valor recebido poderá servir para manter as contas organizadas nesse período.
Previdência Privada
Já a Previdência Privada é um tipo de investimento de longo prazo e se divide em duas etapas. Na primeira ocorre a formação do patrimônio a partir da realização de aportes frequentes. Assim, o dinheiro alocado será investido conforme a estratégia definida.
Na segunda fase, há o acesso aos recursos e aos rendimentos. Você poderá fazer o resgate em uma só parcela ou em pagamentos mensais.
Ainda, vale notar que existem dois tipos de plano de Previdência: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).
O PGBL oferece um benefício fiscal para o investidor: é possível abater as contribuições da base de cálculo do Imposto de Renda (IR). O limite é de 12% da renda bruta no ano. Porém, no momento do resgate, a alíquota de tributação incide sobre todo o montante.
Já o VGBL não oferece benefício fiscal. Porém, a tributação incide apenas sobre os rendimentos obtidos — e não sobre todo o valor alocado.
Como construir um bom planejamento financeiro?
Para construir o seu plano financeiro para aposentadoria e sucessão, é essencial considerar questões individuais, como suas necessidades e expectativas. Pense em quanto dinheiro você deseja obter e qual é o período que você tem para investir.
Também é preciso selecionar as alternativas que ajudem a alcançar esses resultados. Como você viu, o seguro de vida e a Previdência Privada estão entre as alternativas que podem ajudar nessa conquista. A partir disso, você deve criar e consolidar hábitos financeiros saudáveis para economizar e direcionar recursos em busca dos seus objetivos.
Agora, você sabe por que o planejamento financeiro é importante para o seu futuro e por que vale a pena começá-lo o mais cedo possível. Na hora de criar o seu, o seguro de vida e a Previdência Privada podem ser alternativas interessantes para auxiliar nesse processo.
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