Você conhece as vantagens de ter uma conta internacional para investir globalmente e viajar com praticidade? Saiba mais sobre a ferramenta e como abrir uma!
Ter uma conta internacional oferece diversas vantagens, tanto em viagens ao exterior quanto em transações financeiras realizadas fora do Brasil. Além disso, outra possibilidade é a diversificação de investimentos, podendo acessar diretamente outros mercados e classes de ativos através da Conta Internacional de Investimentos.
Com essa modalidade de conta, é possível expor patrimônio a ativos e moedas transacionados fora do Brasil, aproveitar taxas de câmbio favoráveis e investir nas bolsas de valores estrangeiras. Portanto, os benefícios das contas internacionais geram oportunidades globais que estão ao alcance de modo simplificado.
Ficou interessado em saber mais sobre as vantagens de ter uma conta internacional? Prossiga com a leitura para entender o assunto!
O que é uma conta internacional?
A conta internacional é uma ferramenta financeira importante para indivíduos e empresas envolvidos em transações bancárias globalmente. Essa modalidade de conta facilita a condução de uma variedade de operações financeiras em diferentes partes do mundo, proporcionando conveniência e eficácia.
Além das transações comuns, como transferências bancárias e pagamentos em moedas estrangeiras, as contas internacionais, no geral, viabilizam também investimentos em mercados externos. Consequentemente, as alternativas para diversificação de portfólio são maiores para seus usuários.
Outra funcionalidade possível nas contas internacionais são os saques em caixas eletrônicos no exterior sem a incidência de taxas elevadas. Logo, o acesso ao dinheiro físico é facilitado durante viagens a outros países.
Ademais, o fornecimento de cartões físicos associados à conta possibilita transações em estabelecimentos comerciais em diferentes lugares. Dessa forma, o usuário é beneficiado com uma experiência financeira globalizada.
Qual é a diferença entre uma conta no Brasil e uma conta internacional?
Como você viu, a conta internacional facilita procedimentos realizados em outras moedas e países ao redor do mundo. Por isso, a principal distinção entre essa modalidade e uma conta corrente local é a disponibilidade de operações bancárias em moeda estrangeira.
Desse modo, sempre que for necessário realizar saques, transferências, compras ou outro procedimento, não é preciso converter reais em dólares, por exemplo. Deixar de lado preocupações com variação cambial ou novas taxas sobre o câmbio é uma das facilidades oferecidas para os clientes que optam por contas internacionais.
Tenha em mente que as operações nessa modalidade, geralmente baseadas no dólar comercial, apresentam um valor mais favorável em comparação com o dólar turismo. Essa diferença pode gerar economias significativas em viagens e compras on-line para os titulares de uma conta internacional.
Agora, veja as diferenças relacionadas à tributação!
Cobrança de IOF
Outra diferença importante entre uma conta internacional e uma conta corrente local é a cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) em compras internacionais. O tributo incide, principalmente, nas seguintes situações:
uso do cartão de crédito emitido no Brasil em compras internacionais, físicas e on-line;
utilização do cheque especial;
contratação de um empréstimo ou financiamento;
contratação de um seguro;
resgate de determinados investimentos;
compra e venda de moedas estrangeiras.
Em 2024, as alíquotas de IOF foram atualizadas. Nas contas correntes locais, há incidência da alíquota de 4,38% sobre o valor da operação para o uso internacional de um cartão, por exemplo.
Por outro lado, a alíquota do IOF é padronizada em 1,1% para as remessas de câmbio com natureza de disponibilidade nas contas internacionais. Já, ao investir, a alíquota é reduzida, equivalente a 0,38%. Isso ajuda a potencializar o retorno líquido obtido ao investir, tendo em vista que incidirão menos custos.
Por que você deve considerar a abertura de uma conta internacional?
Agora que você já sabe mais sobre as diferenças entre uma conta internacional e uma conta local, vale entender com mais detalhes quais são as vantagens de possuir esse tipo de conta.
Confira os benefícios da conta internacional aos seus titulares!
Facilidade nas transações internacionais
Como você viu, para quem tem uma conta internacional, movimentar dinheiro em outras moedas além do real brasileiro se torna uma operação mais simples e rápida. A conversão cambial ou a compra de dólar, euro, ou outra moeda pode ser realizada rapidamente no aplicativo da instituição financeira contratada.
Acesso a diferentes moedas
Ter uma conta internacional também oferece acesso a diferentes moedas, permitindo a realização de transações em múltiplos territórios. Isso proporciona flexibilidade para lidar com operações financeiras globais.
Mais um benefício é a proteção contra flutuações cambiais e a facilidade para fechar acordos no exterior. Desse modo, as negociações são versáteis e adaptadas às necessidades globais e de cada cliente.
Economia em taxas de câmbio e tributação
Geralmente, o processo de conversão de real para a moeda de outro país gera taxas. No caso de uma conta internacional, em geral, é utilizado o dólar comercial em vez de dólar turismo nas operações de câmbio.
Outro ponto a favor é o IOF, com alíquota inferior em comparação a outras modalidades, como o cartão de crédito, por exemplo, tornando possível economizar com taxas e impostos menores.
Uso facilitado em viagens
A conta internacional agiliza transações financeiras realizadas pelos usuários em diferentes países por meios digitais, no dispositivo móvel. Ou seja, se você estiver com uma viagem para o exterior agendada, é possível contratar serviços antes mesmo de chegar ao país. Alguns exemplos são:
seguros;
hotelaria;
passagens;
passeios privados;
ingressos para shows e teatros;
entre outras compras.
Assim, quando você estiver no destino, basta aproveitar os eventos e serviços contratados previamente — sem se preocupar com indisponibilidades e outros problemas que poderiam surgir.
Utilização de cartão de débito internacional
Para boa parte dos clientes, uma das maiores vantagens de uma conta internacional é a obtenção de um cartão internacional. Compras em sites, aplicativos ou lojas fora do Brasil podem ser feitas com pagamentos na função débito, aproveitando a conversão e a tributação privilegiadas da modalidade.
Além disso, o cartão de débito é o principal meio para efetuar saques em espécie durante sua viagem ou no caso de alguma emergência.
Compras em sites internacionais
A combinação de taxas mais favoráveis e a conversão instantânea proporcionada pela conta internacional para pessoa física se destaca nas compras em sites no exterior realizadas no Brasil. Dessa maneira, ela permite a realização de aquisições mais vantajosas, utilizando o Cartão de Débito Internacional do BTG Pactual, por exemplo.
Recebimento de remunerações internacionais
Nesse caso, a conta internacional se torna uma aliada importante para aqueles que recebem remuneração de qualquer natureza no exterior. Ela também favorece quem efetua pagamentos ou vende produtos e serviços em dólar, proporcionando mais segurança e controle na entrada de recursos.
Operações realizadas diretamente no aplicativo
Realizar operações financeiras diretamente pelo aplicativo proporciona uma experiência conveniente, autônoma, confortável e segura na palma da mão. Com a ferramenta, é possível ter mais tranquilidade em suas operações e investimentos.
Realização de investimentos internacionais
Através de uma conta internacional, é possível explorar diversas oportunidades de investimentos, permitindo diversificar o portfólio de modo simples e eficaz. As transações costumam ser realizadas em dólar e têm potencial de valorizar seu patrimônio, especialmente, em momentos de alta da moeda norte-americana em relação ao real.
Entenda as oportunidades no mercado financeiro ao ter uma conta internacional:
Ações nas bolsas de valores dos EUA: acesso a empresas com grande potencial de rentabilidade e a mercados pouco desenvolvidos no Brasil, como o de tecnologia;
Exchange Traded Funds (ETFs) internacionais: exposição a cotas de fundos de índice, ampliando as chances de diversificar o portfólio de investimentos no mercado norte-americano;
American Depositary Receipts (ADRs): os recibos de depósito americanos são emitidos nos EUA, mas podem ter lastro em ativos de todo o globo;
Real Estate Investment Trusts (REITs): permitem o investimento no mercado imobiliário dos Estados Unidos sem a necessidade da compra de uma propriedade física.
Quem pode se beneficiar com as Contas Internacionais do BTG Pactual?
Com as vantagens apresentadas, fica mais fácil entender que perfis de clientes podem considerar adequado abrir uma conta internacional. Veja quais são os perfis que se beneficiam das ferramentas disponibilizadas nas Contas Internacionais do BTG.
Investidores internacionais
Por meio da Conta Internacional de Investimentos, é possível diversificar o portfólio ao expor o patrimônio a mercados externos, ajudando a equilibrar os riscos.
Dessa maneira, é possível dolarizar a carteira a partir do investimento em ativos estrangeiros, aumentando o potencial de ganhos e o nível de proteção. Afinal, o mercado americano é considerado um dos mais estáveis do mundo.
Turistas
A Conta Banking Internacional agiliza as operações de saque e compras com cartão físico em viagens no exterior, com taxas de câmbio mais vantajosas e mais segurança para transações internacionais.
Consumidores internacionais
A Conta Banking Internacional também oferece o Cartão de Débito Internacional, que dá acesso a lojas on-line e físicas com taxas mais baratas.
Vantagens de abrir as Contas Internacionais do BTG Pactual
Além das vantagens que você já conheceu, a Conta Internacional de Investimentos no BTG Pactual tem garantia da Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que assegura indenização de até US$ 500 mil em ativos e até US$ 250 mil em dinheiro.
Com as Contas Internacionais, você realiza câmbio instantâneo, efetua pagamentos, transferências e recebe recursos em dólar de forma simples, pode utilizar o Cartão de Débito Internacional para compras em lojas on-line e físicas, inclusive por meio de wallets como Apple Pay e Google Pay, além de globalizar o seu portfólio, investindo em diversos produtos no mercado americano, como Ações, ETFs, REITs e ADRs.
Os serviços de investimentos nos EUA são prestados através do BTG Pactual US Capital, LLC, uma corretora registrada perante a SEC e membro FINRA/SIPC, enquanto os serviços bancários são oferecidos pelo Regent Bank, um banco autorizado a operar nos Estados Unidos da América e membro do FDIC.
Como abrir sua conta internacional no BTG Pactual?
Se você gostou das vantagens oferecidas por uma conta internacional, é interessante saber como abrir a sua no BTG Pactual. Para começar, é preciso ter um CPF regular e ser maior de idade.
Então, basta instalar o aplicativo BTG Banking ou BTG Investimentos, disponível gratuitamente para Android e iOS. Acesse “Menu” e escolha a opção “Contas Internacionais”. Agora, você já pode iniciar o processo de abertura das suas Contas Internacionais.
Neste artigo, você viu que existem muitas vantagens para quem abre as Contas Internacionais do BTG Pactual. Agora, analise se essa alternativa é viável e se ela é adequada aos seus objetivos financeiros e perfil de investidor.
O conteúdo disposto neste artigo foi originalmente publicado no blog do BTG Pactual Digital, sendo toda a responsabilidade, direitos autorais e crédito devido a seus autores.